銀客網（銀客集團林恩民案件）
在經歷了4年的滌蕩后，網貸行業正式進入了本正源清的時代。
2017年以來，監管多次下發網貸整改書，對網絡小貸的違規行為表現出前所未有的嚴厲態度。但部分企業還在鋌而走險，試探監管底線。
據北京商報金融調查小組報道，財富星球（原銀客網）官方頁面上的優房寶“116”系列個人項目標的項目詳情顯示相同、借款人都為王某。而企業項目“企融寶505”系列為同一借款企業，項目介紹及金額相同。
大標拆小標，超標不止一點點
AI財經社了解到，以優房寶為例，其116-141-2、116-139-2、116-139、116-141等“116”系列項目標的披露信息皆顯示，此項目借款為個人經營的資金周轉需要，募集總金額2100萬元，本次募集金額為100萬元。
2016年8月，銀監會牽頭發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定，個人在同一網貸機構的借款余額上限定為20萬元，在不同網貸平臺借款總余額不超過百思特網100萬元。
按財富星球發布的標的來看，每個標的募集金額在100萬元，遠遠超過百思特網個人允許的同一平臺限制。并且，總募集金額2100萬元，達監管要求個人不同平臺借貸金額上限100萬的21倍之多。
此外，財富星球的企業借貸標的也存在著相同問題。企融寶系列披露的標的詳情顯示，借款企業地址、成立時間、注冊金額及主營項目等相關信息皆一致。借款用途為資金周轉，本次募集金額100萬元，募集總額1000萬元。
同樣在2016年上述《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》中，銀監會規定同一法人或組織在同一網貸機構的借款余額上限為100萬元，在不同網貸平臺借款總余額不超過500萬元。
而在財富星球官網上，除顯示正在回款的“企融寶505”系列，正在募集標的有5個，每個募集金額為100萬元，已遠超銀監會規定上限。并且， “企融寶505”標的借款總額也遠超100萬限度。
對此，財富星球相關負責人回應稱，拆標資產屬于歷史遺留超限額資產，在監管落地前就已經簽訂合同，形成債權。現在拆分發標是限額政策出臺后采取的分批處理。
行業人士曉峰稱：從債權確定到投放標的時間由資金額度決定，但一般的標的不會超過一年。簽完合同間隔很長時間才上線的有三種情況：一是所簽合同為債權轉讓；二是借款期限本身就在一年或一年以上；三是條件都不符合，卻能發布的假標。
財富星球回應：正在配合監管處理余留存量
針對違規拆標問題，財富星球的公關負責人陳國輝稱：“企融寶505”系列和“優房寶116”系列是八二四辦法前簽訂的長期債權，屬于違規存量。
他表示，各網貸平臺規模不同，違規存量也不相同。現在距辦法整改期限8.24僅有1百思特網個月，根據財富星球的存量來看，到期后極有可能處理不完這些違規存量。但是所有的項目都是在與監管溝通的前提下進行的，能保證其合規性和安全性。
2017年7月6日，互金風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關于對互聯網平臺與各類交易場所合作從事違法違規業務開展清理整頓的通知》，明確規定互聯網平臺于2017年7月15日前，“停止與各類交易場所合作開展涉嫌突破政策紅線的違法違規業務的增量。同時，互聯網平臺須積極配合各類交易場所，妥善化解存量違法違規業務。”
目前距離銀監會整改截止日期只有一個月時間了。30天后，除一些存量較大的網貸企業仍會集中處理一些違規存量外，網貸行業整體上將會呈現風險更低的清新狀態。
【想看更多，請移步“AI財經社（ID:Economic-Weekly）”微信公眾號】
本文地址：
