理財知識入門基礎知識(一份超詳細的零基礎理財入門)
哪怕你還是學生，或者剛步入職場不久，暫無積蓄，也一定要學一學理財。“理財就是理生活”，當你真的去學習了，才會認同這個觀念。
我從開始學理財，如今半年有余，除了跑贏通貨膨脹的收益，更多的收獲是思維方式的改變：比如說，為了“養鵝”，學會了控制欲望不再買買買，學會了延遲滿足；比如說，做事情時會有更長遠的規劃，不只是想到樂觀的那一面，還會考慮如果最糟糕的結果發生了如何應對（保險思維）；還比如說，從一開始每天看盤心情隨著漲漲跌跌跌宕起伏，到現在堅持投資策略一個月看盤一次，學會了正視風險，敬畏世界的不確定性……
今天本來是想寫投資陷阱來著，因為最近多了新的想法，所以打算把理財入門這部分知識再帶著大家復習一下~老油條們可以跳過第一部分，從第二部分開始看啦~
一、從改變消費觀念開始
是的，第一步不是上來就去學如何買基金股票，而是先改變自己的消費觀念。如果你不久前剛看過營銷號寫的《好看的女孩都自帶燒錢屬性》，從此節衣縮食，用頓頓吃咸菜省下來的錢去買SKII神仙水；或者月入3k，還非要去買Chanel的包包。那么，假設你有股神巴菲特一樣的收益，也會很快把它敗光的。
所以，學習理財的第一步，是“改變消費觀念”。畢竟一直月光什么理財產品也買不了，得先有錢才能去投資呀~
如果怕自己不小心花掉的話，支付寶有兩個好用的小功能可能會幫到你：一個是余額寶的“心愿儲蓄”，這個功能可以設置每個月定時從銀行卡轉入余額寶一筆錢，這筆錢是凍結的，直到你的“心愿金額”達成才會解凍，平時買東西并不會花掉。另一個是螞蟻財富的其他貨幣基金。貨幣基金是一種風險非常低的投資品，余額寶也是貨幣基金的一種（后面我們會講，這里不再詳細展開），螞蟻財富除了余額寶還有一些靈活性不那么好的貨幣基金，今天贖回明天才能到賬（T+1）。很多花錢的行為都是沖動消費，這種靈活性不那么好的儲蓄方式反而會克制你的消費欲望，達到存錢的目的。
學著記賬。記賬不是為了記流水賬，而是為了分析自己過往的消費行為，來指導未來即將產生的消費。
我剛畢業第一年完全是月光——甚至更夸張，自己掙的不夠花還靠爸媽補貼。當時發工資以后最大的樂趣就是逛淘寶，每天去看聚劃算、天天特價，感覺啥都想買，反正也不貴就下單了，一個月下來花了好多錢，買來的東西都很雞肋。（所以勸告大家不要每天去看秒殺打折什么的，有明確想買的東西再去網購！）后來從存下10%開始，這個比例慢慢變成30%、50%，到現在每個月可以存下收入的90%而只花掉10%。（然而真相其實是：現在一天主業+副業連續工作16小時，根本沒時間買買買）
二、了解各種投資品及其風險
這張圖叫做“投資金字塔”，列舉了市面上常見的各種投資品，從金字塔底部到頂尖，越往上走風險越高。定期存款也是一種投資品哦，只是利率比較低罷了。
先說投資第一個也是最重要的原則：不懂的不要碰！不懂的不要碰！不懂的不要碰！
如果你看到這里覺得，理財好麻煩，不想繼續學了。OK，那有了正確的消費觀念，就算你不指望靠投資賺錢，只要你努力工作、不亂花錢，也不會繼續以前那種月光生活了。但是，千萬不要覺得很容易就能賺大錢，有這種心態的人多半會成為騙子下手的對象。
下面來詳細地講講常見的投資品各自的特點。
貨幣基金的運作方式大概是這樣的：基金公司把大家的錢匯集起來，拿去買銀行的定期存款、大額存單。因為金額很大，存銀行肯定和我們小儲戶存一兩萬是不一樣的，就可以和銀行談判，拿到更高的利息。因為貨幣基金的主要投資方向是銀行存款，所以是很安全的。一般來說，除了特別重大的經濟危機，或者銀行接連倒閉，否則是不會損失資金的。余額寶就是貨幣基金的一種（由天弘基金公司發行），其他公司也有貨幣基金。除了大部分用來投資銀行存款之外，基金公司也會投資諸如債券、票據之類的，所以不同品種貨幣基金收益會有一點小差異，但是不會差別太多啦~
國債逆回購本質是一種短期借款。借款大家都懂吧，國債逆回購就是企業急需用錢，于是就把自己手里的國債當作抵押品給你，你把錢借給他；到期企業還你本金和利息，你再把國債還給他。因為監督方是中國證券登記結算有限公司，所以風險極低。月末、季末和年末的時候，企業急需用錢，這時候國債逆回購利率會非常高。有閑錢的話存上幾天也是極好的。一般券商的APP都可以直接買國債逆回購。
債券根據借款主體不同可以分為國債、地方政百思特網府債、企業債。簡言之就是國家、地方政府和企百思特網業向人民群眾借錢，約定一個還款日期，到期支付本息。國家和政府借錢嘛，自然是風險很低的；利息……當然也很低了。
基金和股票是小伙伴們最熟悉的，但是很多人其實并不知道基金、股票漲跌背后的機制是什么。
舉個簡單的例子來幫助大家了解一下股票。小王想開一家文具店需要10萬塊，但是他只有5萬，錢不夠，于是來找你借錢。于是你借給他5萬，說，“這錢你不用換，但是以后你掙了錢，一半的利潤是我的”（當然了要是文具店倒閉了你錢也收不回來），于是你就成了這家文具店的股東，占股50%。簡單來說，當你買入一家公司的股票，就成為了這家公司的股東。能不能靠這家公司的股票賺到錢，取決于這家公司的經營狀況。
但是你不知道該買哪個公司的股票，怎么辦呢？這個時候有一個人出現了，他就是“基金經理”。基金經理說，“我有豐富的投資經驗，我來幫大家買吧”。基金又根據投資方向的不同分為不同種類：大部分錢用來投資股票的就是股票基金，大部分錢用來投資債券的就叫債券基金。因為屬性不同，債券本身風險更低，所以債券基金風險也比較低；股票基金的風險是比較高的，因為本質上還是在買股票。股票基金又包含被動投資的指數基金和主動投資的主動股票基金了，支付寶首頁經常推薦的就是這種基金，你買了它就相當于買了基金經理幫你百思特網選好了一籃子股票。至于是贏是虧，要看這個基金經理選的怎么樣了……
現在大盤跌到2500點，指數基金也跟著下跌了。我們講價值投資的核心是【低買高賣】，在股票價格低的時候買入、價格高的時候賣出，經濟不景氣的時候正是投資的好機會。如果覺得研究股票麻煩，可以買入一些指數基金。只要經濟未來持續向好，長期回報（5-10年）一定是不錯的。可以定投如天弘指數基金（對余額寶就是天弘的，他家的特點是費率低）之類的，當做長期存款；等到經濟回暖的時候再收取時間復利。
P2P就是個人借錢給個人，或者個人借錢給企業。P2P平臺就是進行這種小額資金直接融資的交易場所。按理說，只要大家都遵守秩序，這應該是一種很受歡迎的借貸方式。但是，由于國內目前征信體系還不完善，你并不知道拿了自己錢的企業是去投資還是揮霍了，也不知道它是否有能力還錢。此外，P2P行業監管本身也不到位，有的P2P網站本身就抱著撈一筆跑路的想法去做的。
關于P2P的騙局可謂層出不窮。并不是說所有P2P公司都是騙子，只是大家投資之前一定要謹慎再謹慎，看清楚資質、擔保、托管等關鍵信息再投資，不要被所謂“低風險、高收益”的廣告蒙蔽了雙眼。
原油期貨貴金屬、實業收藏品都是風險極高的投資，不懂的小伙伴不要輕易嘗試。
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